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ロボアド

ロボットアドバイザーって何? どうやって利用するの?

 

最近、ロボットアドバイザー(通称:ロボアド)という言葉を耳にすることが増えてきました。ロボットが何かをアドバイスしてくれるらしいけれど、何をアドバイスしてくれるのか興味はあるという人がけっこういるのでは? そこで、ロボアドとは? メリット&デメリットは? どうやって利用するの? などを調べてみました。

■ロボアドには「投資一任型」と「アドバイス型」があるが、利用するなら「投資一任型」がおすすめ!

ロボアドは、パソコンやスマホの画面上で、コンピュータプログラムを使って、あなたに適した運用商品(投資信託やETFなど)を選んでくれたり、実際の売買までロボット(AI=人工知能)が行ってくれるサービスのこと。2015年ごろから始まっていて、2018年の頭には20種類超に増えているそうです。

ロボアドには、完全お任せの「投資一任型」と、アドバイスをもらって商品の売買は自分で行う「アドバイス型」があります。ロボアドはすべての運用を任せられる点に価値があるので、利用するなら「投資一任型」がおすすめです。このタイプは、商品選びや売買のタイミングなどの情報収集・売買をする時間がない人や面倒くさい人向きです。また、将来のことを考えると運用が必要なことはわかっているけれど、なかなか一歩を踏み出せない若年層の投資デビューにも向きそうです。

では、「投資一任型」ロボアドのメリットとデメリットは? 最大のメリットは、運用をお任せできることです。コンピュータプログラムでリスク許容度を診断した上で最適のポートフォリオを作成してくれ、売買の発注、リバランスまで自動で行ってくれます。投資の知識や経験がゼロの人でも利用できます。デメリットは、利用手数料がかかること、短期で結果は出にくいこと、元本割れすることもあることです。また、NISAやつみたてNISAで利用できない点もデメリットといえます。

■「投資一任型」のロボアドは手軽に始められる!

「投資一任型」ロボアドの代表は、ウェルスナビ(株)の「ウェルスナビ」、お金のデザイン(株)の「THEO(テオ)」、楽天証券(株)の「楽ラップ」です。これらを利用する場合、各社のサイトにアクセスし、5~15程度の質問に答えます。すると、あなたのリスク許容度に応じた運用モデルを提案してくれるので、口座を開設して入金するだけです。あとは、運用の推移を見守り、納得のいく成果が出た段階で確保するのみです。

最低金額は各社で異なりますが、一時金は10万円~、積立は月1万円~と、少額なので手軽に始められます。ロボアドの利用手数料も各社で異なりますが、年1%程度で、他に商品の信託報酬などの手数料がかかる会社もあります。また、運用方針や投資対象の商品も各社で異なるので、2社くらい利用してみてもいいかもしれませんね。

ロボアドを利用する際は、一時金は余裕資金を使うこと、中長期のスタンスで臨むこと、毎日または毎月の残高で一喜一憂しないことを心がけましょう。これは、ロボアドに限らず、運用全般にいえることですが。

ちなみに、筆者は2017年2月からロボアドを利用しています。毎月末に残高を確認していますが、米ドルで投資しているせいか、円安だとプラス、円高だとマイナスの一進一退の攻防をしています。リスク許容度は最低だからでしょう。ただ、米ドルでの残高は少しずつ増えているので、5年・10年後を楽しみに見守っていきます。

投資や運用に興味はあるが、どうたらいいかわからない人はロボアドを利用してみてはいかがでしょうか。

 

※この記事は2018年6月時点の法律・情報にもとづき作成しているため、将来、法律・情報・税制等が変更される可能性があります。

 

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